Goed voorbereid. Ook als het tegenzit.
Goed voorbereid. Ook als het tegenzit.
Waarom een compagnonsverzekering geen overbodige luxe is
Je hebt een B.V. opgericht. Niet in je eentje, maar met één of meerdere compagnons. Jullie taken zijn helder verdeeld, de rollen zijn vastgelegd en met hulp van een adviseur zijn de aandeelhoudersovereenkomst en de managementovereenkomst netjes opgesteld. Alles goed geregeld… toch?
De impact is groter dan je denkt
Veel ondernemers denken pas na over risico’s wanneer er iets gebeurt. Hier zit het spanningsveld. Want wat als een van jouw compagnons niet meer kan werken of erger nog: komt te overlijden? Dit heeft niet alleen emotionele gevolgen, maar ook grote financiële en organisatorische impact. Wie neemt de aandelen over? Is het mogelijk om deze van de nabestaanden over te nemen? Heb je daar voldoende liquiditeit voor? Wie neemt de werkzaamheden over? En misschien wel de belangrijkste vraag: wie wordt jouw nieuwe compagnon en wil je dat wel?
In de meeste gevallen gaan de aandelen bij overlijden over naar de nabestaanden. Dat kan betekenen dat je ineens samenwerkt met een partner of familielid die niet actief is in het bedrijf en daar ook helemaal geen behoefte aan heeft. Andersom wil jij als achterblijvende ondernemer misschien juist de aandelen overnemen om de continuïteit van het bedrijf te waarborgen.
Maar heb je daar voldoende liquiditeit voor? Kun je in één keer een fors bedrag ophoesten, terwijl het bedrijf mogelijk al onder druk staat?
De compagnonsverzekering als vangnet
Hier komt de compagnonsverzekering in beeld. Zie het als een overlijdensrisicoverzekering, vergelijkbaar met wat veel mensen afsluiten bij het kopen van een huis met hun partner. Alleen is het doel hier anders: het beschikbaar maken van kapitaal om aandelen over te nemen wanneer een compagnon overlijdt.
Bij overlijden keert de verzekering een vooraf afgesproken bedrag uit. Met dit bedrag kunnen de achterblijvende compagnons de aandelen overnemen van de nabestaanden. Zo blijft het bedrijf in vertrouwde handen én zijn de nabestaanden financieel goed verzorgd.
Bij langdurige ziekte van jou of je compagnon wordt soms gedacht aan de compagnonverzekering, maar in de praktijk valt dit risico onder de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). De compagnonverzekering is alleen bedoeld voor situaties waarbij de compagnon overlijdt.
Deze beide verzekeringen zijn essentieel om financiële verassingen verrassingen en discussie te voorkomen. Juist daarom is het belangrijk dat hier goede afspraken over zijn gemaakt. Denk aan het hebben van een passende AOV én duidelijke vastlegging van de gevolgen van langdurige arbeidsongeschiktheid in de aandeelhoudersovereenkomst. Goed advies hierover verdient zich altijd terug: je kunt nu eenmaal niet overal zelf aan denken als je niet precies weet welke risico’s er zijn of welke financiële gevolgen daarbij komen kijken.
Goed geregeld = rust in je hoofd
Een compagnonsverzekering is geen teken van wantrouwen, maar juist van goed ondernemerschap. Je hoopt het nooit nodig te hebben (net zoals een brandverzekering), maar als het moment daar is, is het toch fijn als het geregeld is.
Laat je daarom goed door ons adviseren over de mogelijkheden bij overlijden, bij arbeidsongeschiktheid en waar je allemaal rekening mee moet houden. Zo zorg je niet alleen voor jezelf, maar ook voor je compagnon, hun families én de toekomst van je bedrijf.
Wil je meer informatie? Neem dan gerust contact met ons op.